ALIPAY VS WECHAT PAY VS UNIONPAY

💳 Systùme de paiement en Chine | Alipay Vs WeChat Pay vs UnionPay 🛒

La Chine est un mystĂšre Ă  bien des Ă©gards, tant sur le plan culturel qu'Ă©conomique. La mise en place de paiements mobiles en Chine est l'un des principaux obstacles rencontrĂ©s par les entreprises Ă©trangĂšres lors de leur entrĂ©e sur le marchĂ© chinois en ligne. Si vous prĂ©voyez d’entrer sur le marchĂ© chinois, nous souhaitons vous conseiller sur la sĂ©lection de la meilleure passerelle de paiement.

Pourquoi attaquer le marché Chinois ?

Le marchĂ© du commerce Ă©lectronique en Chine a augmentĂ© Ă  pas de gĂ©ant ces derniĂšres annĂ©es (comme vous pouvez le voir sur le graphique), et il ne semble pas s'arrĂȘter dans un avenir proche. Au dĂ©but de 2019, plus de 54% des acheteurs chinois utilisaient des services de paiement tiers; les 46% restants Ă©taient rĂ©partis presque Ă©galement entre les cartes de dĂ©bit / crĂ©dit et les paiements en espĂšces.

La Chine compte prÚs de 730 millions d'acheteurs en ligne. Selon Statista (nombre d'acheteurs en ligne en Chine entre 2008 et 2018), ce nombre devrait atteindre 1 milliard d'ici 2023. Sans surprise, de nombreuses sociétés étrangÚres aimeraient en profiter. Mais l'un des obstacles sur cette voie est les systÚmes de paiement mobiles chinois.

 

Quel est le problĂšme avec PayPal ?

Eh bien, les consommateurs chinois n'aiment pas vraiment les passerelles de paiement comme PayPal auxquelles nous sommes habituĂ©s en Occident. Ce n'est pas que les gens ne les utilisent pas du tout (ils le font); c'est simplement qu'ils prĂ©fĂšrent principalement les mĂ©thodes de paiement locales, dont beaucoup acceptent non seulement les paiements en ligne mais fonctionnent hors ligne avec les codes QR. Il existe un certain nombre de passerelles de paiement chinoises que vous pouvez mettre en Ɠuvre, et si vous voulez rĂ©ussir sur le marchĂ© chinois, vous devez choisir la bonne.

Intégrations de systÚmes de paiement chinois pour les entreprises étrangÚres

En Chine, les services de paiement sont nombreux et variés, ce qui peut rendre les choses un peu déroutantes pour les entreprises nouvelles sur le marché chinois du paiement mobile. Cependant, en y regardant de plus prÚs, vous constaterez que tous ne sont pas aussi populaires, et peu sont favorables aux entreprises étrangÚres qui entrent sur le marché chinois.

Vous avez de la chance, cependant. Les trois principales passerelles de paiement en Chine sont également celles qui fonctionnent le mieux avec les entreprises étrangÚres. Et comme nous avons fait notre part de recherche sur le marché électronique chinois, nous en savons beaucoup sur eux. Partageons notre expertise.

Les trois systĂšmes de paiement en ligne les plus populaires en Chine sont :

Avant de commencer, voici notre tout premier conseil : dans un scĂ©nario totalement parfait, nous vous recommandons d’intĂ©grer ces trois systĂšmes. De cette façon, vous couvrirez 100% des acheteurs. Mais c'est une recommandation gĂ©nĂ©rale qui dĂ©coule du fait qu'Alipay, WeChat Pay et UnionPay ont tous des offres similaires et ne partagent que partiellement les mĂȘmes publics.

Cependant, en mĂȘme temps, ces trois sociĂ©tĂ©s ont leurs diffĂ©rences. Et ces diffĂ©rences peuvent vous influencer vers un ou deux d'entre eux, pas tous les trois. En quoi diffĂšrent-ils et comment pouvez-vous choisir celui qui convient le mieux Ă  votre entreprise? DĂ©couvrons-le.

WeChat Pay

WeChat Pay est la plus jeune des applications de paiement mobile en Chine, et c'est aussi celle avec le plus d'utilisateurs enregistrés. La raison de ce dernier est assez simple - presque tout le monde en Chine utilise WeChat, qui est plus qu'une simple app de messagerie. WeChat est tout un écosystÚme: une app de messagerie, un réseau social, des jeux... Un nombre croissant d'entreprises profitent également d'une autre caractéristique de cette plate-forme en créant des programmes WeChat Mini pour se lancer dans le commerce électronique.

Fondamentalement, la principale raison pour laquelle les entreprises entrant sur le marché chinois devraient intégrer WeChat Pay est sa vaste base d'utilisateurs: chaque utilisateur WeChat a accÚs à WeChat Pay par défaut, car il est fourni avec l'application WeChat. La seule chose qu'un utilisateur doit faire est de connecter un compte bancaire pour utiliser le service.

 

Croissance du nombre d'utilisateur sur WeChat

Comme il fait partie de WeChat, WeChat Pay prend en charge tous les appareils qui fonctionnent avec WeChat. Cela reprĂ©sente prĂšs de 90% des appareils mobiles utilisĂ©s par les consommateurs chinois. D'autre part, l'intĂ©gration de WeChat Pay dans un site Web est dĂ©licate, car le systĂšme a Ă©tĂ© crĂ©Ă© en pensant aux appareils mobiles. Si vous visez les paiements sur le site Web, vous pourriez ĂȘtre mieux avec Alipay ou UnionPay.

Pour les utilisateurs, WeChat Pay est gratuit. Des frais leur sont imposĂ©s uniquement pour les retraits supĂ©rieurs Ă  1000 RMB (environ 140 Euros), mais mĂȘme ces frais sont faibles par rapport aux frais que les banques traditionnelles prennent - seulement 0,1%. C'est une Ă©norme incitation pour les consommateurs chinois Ă  utiliser WeChat Pay et non les cartes de crĂ©dit, par exemple.

Dans le mĂȘme temps, les frais prĂ©levĂ©s auprĂšs des commerçants sont Ă©galement trĂšs faibles - par rapport aux frais fixĂ©s par les banques internationales pour les cartes de crĂ©dit et de dĂ©bit, WeChat et Alipay coĂ»tent environ 40% de moins. Les frais marchands de WeChat sont de 0,6%. Ajoutez une sĂ©curitĂ© renforcĂ©e avec chiffrement et une vaste sĂ©lection de possibilitĂ©s de marketing, et WeChat est un choix clair pour de nombreux fournisseurs Ă  l'Ă©tranger.

Alipay

En ce qui concerne le commerce en ligne en Chine, Alipay est gĂ©nĂ©ralement la premiĂšre passerelle de paiement qui vient Ă  l'esprit, principalement parce qu'il a Ă©tĂ© un pionnier dans ce domaine, Ă©mergeant Ă  peu prĂšs en mĂȘme temps que le e-commerce chinois lui-mĂȘme. Bien que WeChat possĂšde le plus grand base d'acheteurs potentiels en raison de sa plate-forme sociale et de son service de messagerie, il n'a pas encore atteint le nombre de clients d'Alipay. À l'heure actuelle, Alipay est toujours le systĂšme de paiement en ligne le plus populaire en Chine.

Comme WeChat Pay, Alipay ne facture que les retraits, cependant, avec Alipay, le montant autorisé sans frais est beaucoup plus élevé - 20 000 RMB, soit environ 2 600 Euros. Les frais pour les commerçants sont similaires à ceux de WeChat Pay à 0,55%.

Fondamentalement, si vous épinglez Alipay et WeChat Pay cÎte à cÎte, vous verrez que ces deux systÚmes ont un certain nombre de similitudes: ils offrent tous deux des options de paiement en ligne et hors ligne ainsi que le paiement des factures et des services publics; ils facturent tous deux des frais aux clients uniquement pour les retraits; ils ont des frais similaires pour les commerçants, etc.

Et c’est la raison pour laquelle nous recommandons d’intĂ©grer au moins ces deux systĂšmes - sinon les trois. Ensemble, Alipay et WeChat Pay couvrent environ 90% de tous les acheteurs en ligne en Chine. Certes, une grande partie de la base d'utilisateurs se chevauche, car de nombreux consommateurs chinois utilisent ces deux passerelles de paiement. Mais c'est toujours 90% des acheteurs si vous optez pour les deux systĂšmes.

 

Comparatif Alipay et Wechat Pay

Alipay prend en charge tous les appareils mobiles et navigateurs informatiques (mĂȘme ceux qui ne sont pas pris en charge par WeChat) et traite plus de devises (18 contre 9 pour WeChat Pay). Comme nous l'avons mentionnĂ©, Alipay est toujours le leader du nombre d'utilisateurs payants. En mĂȘme temps, il ne peut pas rivaliser avec WeChat en ce qui concerne le marketing sur la plate-forme, il y a donc cela.

La derniĂšre diffĂ©rence entre Alipay et WeChat Pay est qu'Alipay est un service d'entiercement Internet, ce qui signifie qu'il conserve l'argent qu'un acheteur paie jusqu'Ă  ce que la transaction soit terminĂ©e conformĂ©ment Ă  l'accord. Si vous avez dĂ©jĂ  effectuĂ© un achat sur AliExpress, vous savez peut-ĂȘtre qu'il suit l'envoi et vous demande de confirmer la livraison. Lorsque vous appuyez sur ce bouton de confirmation, c'est le signal du service pour dĂ©poser l'argent au vendeur. Jusqu'Ă  ce moment, le paiement est dĂ©tenu par Alipay.

Cette fonctionnalitĂ© est importante, car elle aide Ă  Ă©tablir la confiance entre les acheteurs et les vendeurs : les acheteurs peuvent ĂȘtre certains que leur argent leur sera retournĂ© si le produit n'est pas livrĂ© ou est dĂ©fectueux, et les vendeurs savent avec certitude que leur argent a Ă©tĂ© payĂ© en totalitĂ© et leur sera transfĂ©rĂ© lors de la livraison du produit ou de la prestation du service.

China UnionPay

UnionPay était à l'origine un fournisseur de cartes de crédit / débit, contrairement à Alipay et WeChat Pay, qui étaient tous deux établis principalement pour les transactions en ligne et le commerce électronique. China UnionPay est un nouvel acteur sur le marché des paiements en ligne, mais il a un avantage distinct par rapport aux petites entreprises. En tant que troisiÚme fournisseur de cartes de crédit / débit au monde (aprÚs Visa et Mastercard), il possÚde une vaste base de clients de longue date. CUP (diminutif de China UnionPay) travaille avec 165 banques participantes et émet plus de 5 milliards de cartes par an. Essentiellement, toute personne en Chine qui possÚde un compte bancaire est un client d'UnionPay.

UnionPay fonctionne avec tous les appareils mobiles et les navigateurs informatiques, ce qui le rend un peu plus accessible que WeChat Pay, mais pas beaucoup. Mais le plus grand avantage de CUP n'est pas cela, bien sûr.

China UnionPay prend en charge presque toutes les devises et opÚre dans de nombreux pays en dehors de la Chine - quelque chose qu'Alipay et WeChat Pay éprouvent des difficultés en raison des particularités de la législation chinoise. CUP devrait figurer parmi les passerelles de paiement chinoises choisies si vous ciblez non seulement les personnes vivant en Chine, mais celles qui voyagent en dehors de la Chine.

À l'origine, UnionPay avait besoin d'une carte physique pour effectuer les transactions hors ligne et en ligne. C'Ă©tait le plus gros problĂšme avec China UnionPay : les cartes physiques avec des bandes magnĂ©tiques sont beaucoup moins sĂ©curisĂ©es que les options de paiement crĂ©Ă©es pour une utilisation en ligne dĂšs le dĂ©but, comme les codes QR. Pour ne pas ĂȘtre laissĂ© pour compte, UnionPay a construit sa propre application mobile en 2017 et s'est aventurĂ© dans les paiements par code QR, opposant Alipay et WeChat Pay. Gagner des parts de marchĂ© est cependant difficile, car les clients d'UnionPay qui paient pour des produits et services en ligne chevauchent principalement les utilisateurs d'Alipay et de WeChat Pay. Et avec les deux services concurrents ayant plus d'expĂ©rience et se concentrant sur le commerce Ă©lectronique, UnionPay n'est pas Ă  la hauteur.

Si vous songez Ă  intĂ©grer UnionPay, vous devez Ă©galement tenir compte du fait qu'il s'agit toujours et avant tout d'un fournisseur de cartes de crĂ©dit / dĂ©bit. Pour cette raison, ses frais sont plus Ă©levĂ©s que ceux d'Alipay ou de WeChat Pay - 0,8% pour les commerçants (0,7% pour les banques et 0,1% pour UnionPay lui-mĂȘme).

 

Alipay vs WeChat Pay vs UnionPay

Voici un résumé de tout ce que nous avons souligné ci-dessus :

Défis lors du développement d'une application mobile pour la Chine

Il existe plusieurs problÚmes particuliers qui se posent aux étrangers qui tentent de pénétrer le marché chinois en ligne. Parmi eux, une place particuliÚre appartient à la documentation : les systÚmes de paiement chinois ne possédaient auparavant qu'une documentation en chinois. Cela inclut les rÚgles et rÚglements et tous les manuels sur l'utilisation du systÚme, la gestion de votre portefeuille et de l'argent qu'il contient, etc.

Donc, si vous prĂ©voyez d'intĂ©grer la passerelle de paiement du site Web chinois, vous devrez peut-ĂȘtre engager un traducteur. Ou vous pouvez toujours utiliser Google Translate, bien sĂ»r; ce ne sera pas une course facile mais c'est gĂ©rable.

Le deuxiÚme problÚme, beaucoup plus important, est la concurrence entre Alipay et WeChat Pay. Nous avons déjà mentionné que les deux systÚmes de paiement couvrent plus de 90% des acheteurs en ligne chinois. Cependant, en raison de la concurrence entre les 2 plateformes, ces deux systÚmes ont interdit le transfert direct entre eux. Cela signifie que vous ne pouvez pas transférer de fonds de votre portefeuille WeChat vers le portefeuille Alipay. Il existe deux solutions possibles pour cela:

  • Vous pouvez gĂ©rer des portefeuilles sĂ©parĂ©s. Cela peut prendre du temps, mais c'est une solution lĂ©gĂšrement moins chĂšre.
  • Vous pouvez utiliser un service spĂ©cial, comme Ping ++, qui, moyennant des frais, agit comme un intermĂ©diaire, tirant les paiements des deux systĂšmes dans un seul portefeuille que vous gĂ©rez. De cette façon, vous Ă©vitez le dĂ©sordre des portefeuilles sĂ©parĂ©s et gagnez du temps pour gĂ©rer d'autres affaires.

 

Intégration des passerelles de paiement chinoises : conclusion

Outre les trois passerelles de paiement que nous avons abordĂ©, il existe Ă©galement d'autres services similaires. Cependant, leur part des paiements mobiles en 2019 est trĂšs faible, au point qu'ils valent la peine d'ĂȘtre intĂ©grĂ©s uniquement en tant que systĂšmes secondaires ou pour des industries et / ou des publics cibles trĂšs spĂ©cifiques. En ce moment, c'est WeChat vs Alipay, avec CUP essayant de gagner plus d'utilisateurs parmi leurs titulaires de carte existants.

Notre recommandation pour les startups et les entreprises établies qui s'aventurent sur le marché chinois en ligne est de considérer WeChat Pay et Alipay comme leurs choix principaux, sauf si une recherche approfondie dans un créneau particulier suggÚre le contraire.

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